Quels sont le rôle et les missions de votre département chez WEALINS ?
Le rôle du département Compliance est d’assurer, comme pour toute fonction de conformité, que la compagnie respecte l’ensemble des réglementations luxembourgeoises et européennes, notamment en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Cependant, cette mission ne se limite pas à la LBC/FT. Au Luxembourg, particulièrement dans le secteur de l’assurance-vie, il est fréquent de restreindre la fonction Compliance à ce périmètre, certes essentiel mais loin d’être exhaustif. Notre rôle couvre également d’autres domaines clés tels que la protection des clients ou encore la conformité des obligations de reporting, notamment CRS et FATCA.
Pourquoi la fonction Compliance est-elle aujourd’hui stratégique pour une compagnie d’assurance-vie luxembourgeoise comme WEALINS ? Et en quoi la conformité contribue-t-elle à la solidité et à la réputation de WEALINS auprès de ses partenaires et clients ?
La fonction Compliance est stratégique car elle garantit le respect du cadre réglementaire luxembourgeois et européen. En collaboration avec les autres fonctions clés, elle permet d’anticiper et de maîtriser les risques juridiques, financiers et réputationnels, en particulier dans un contexte d’activités transfrontalières.
En veillant au respect des règles de gouvernance, de lutte contre le blanchiment et de protection des clients, la Compliance renforce la solidité opérationnelle de la compagnie et contribue à établir une relation de confiance durable avec les autorités de supervision, les partenaires et les clients.
Comment veillez-vous à ce que les exigences réglementaires soient systématiquement intégrées dans les processus opérationnels et commerciaux de WEALINS ?
Nous commençons par identifier les évolutions réglementaires, particulièrement nombreuses ces dernières années, afin de les intégrer dans les processus internes, notamment à travers les politiques, procédures et modes opératoires.
Nous intervenons le plus en amont possible sur les dossiers présentant des risques significatifs afin d’accompagner efficacement les équipes opérationnelles. Par ailleurs, nous organisons des formations régulières et réalisons des contrôles périodiques pour nous assurer de la bonne application des exigences réglementaires.
Pouvez-vous nous expliquer comment le plan de surveillance et les contrôles contribuent à prévenir les situations de non conformité ?
La détection précoce des anomalies grâce aux contrôles permet de traiter rapidement les situations de non-conformité et d’en limiter les impacts. Ces contrôles ont également une forte dimension pédagogique.
Souvent perçus comme contraignants, ils visent avant tout à identifier d’éventuelles dérives afin d’en prévenir la récurrence et de sécuriser durablement les pratiques, dans l’intérêt de la compagnie, de ses partenaires et de ses clients.
En outre, ils participent au renforcement de la culture de conformité en responsabilisant les équipes et en clarifiant les attentes. Le dispositif de surveillance s’inscrit ainsi dans une démarche d’amélioration continue, en transformant les constats en mesures correctrices concrètes et structurantes.
De quelle manière la culture de la conformité (ex. formations AML, newsletters,…) contribue-t-elle à renforcer la responsabilité individuelle et collective au sein de WEALINS ? Comment sensibilisez-vous les équipes aux enjeux réglementaires sans complexifier leur quotidien ?
La fonction Compliance peut parfois être perçue comme un frein au développement de l’activité. Notre ambition est précisément de faire évoluer cette perception en nous positionnant comme un véritable partenaire du business, tout en restant garant du respect des réglementations.
Au quotidien, nous accompagnons les équipes opérationnelles, en particulier sur les dossiers complexes, et proposons des formations régulières afin de sécuriser les opérations tout en en facilitant la mise en œuvre.
Convaincus que la proximité est un facteur clé de succès, nous souhaitons renforcer notre présence sur le terrain, notamment auprès des équipes de middle et back-office, afin de fluidifier les échanges, améliorer la compréhension mutuelle et favoriser une collaboration toujours plus efficace.
Quels sont aujourd’hui les principaux risques de conformité auxquels une compagnie d’assurance-vie est confrontée ? Comment WEALINS identifie, évalue et anticipe ces risques dans un environnement réglementaire en constante évolution (afin de continuer à accompagner ses partenaires et leurs clients de manière fiable et durable) ?
Le principal défi réside dans l’augmentation constante des exigences réglementaires, qui concerne l’ensemble du secteur de l’assurance-vie luxembourgeoise. À titre d’exemple, le nouveau paquet européen AML aura un impact significatif sur les processus et les outils informatiques.
Afin d’y répondre, WEALINS a fortement investi ces dernières années dans le développement de ses outils, notamment pour gérer les exigences croissantes en matière de reporting auprès des autorités.
Au-delà de l’AML, nous poursuivons également le renforcement de nos diligences sur d’autres thématiques réglementaires. L’équipe Compliance s’est étoffée et plusieurs initiatives ont été mises en place pour consolider la maîtrise globale des risques de conformité.
Quel message clé souhaitez-vous adresser à nos partenaires concernant l’engagement de WEALINS en matière de conformité ?
Nous sommes pleinement conscients des attentes de nos partenaires, notamment en matière d’onboarding des clients. Nous travaillons actuellement à la simplification et à la fluidification de certains processus, tant en interne qu’en externe.
Cette évolution s’inscrit toutefois dans une approche fondée sur le risque : même si les processus sont optimisés, les dossiers présentant des niveaux de risque élevés continueront à faire l’objet d’une documentation en conséquence, conformément à nos exigences actuelles.
Pour en savoir plus sur la maîtrise des exigences réglementaires chez WEALINS et l’accompagnement de nos partenaires dans un cadre en constante évolution, Connect with our Experts.
